Заплатить меньше

Все платежи по кредиту можно разделить на две большие группы – аннуитетные и дифференцированные. Первые представляют собой погашение равными долями ежемесячно вне зависимости от того, является ли месяц одним из первых или одним из последних в выплате. Дифференцированные же платежи постепенно уменьшаются, и в конце срока погашения кредита необходимо ежемесячно уплачивать порой весьма небольшую сумму.

Обычно у заемщика нет особого выбора, какую систему платежей предпочесть – условия кредитных программ определяются банком.

Аннуитентная программа состоит в том, что в начале срока выплат в большей степени выплачиваются проценты по кредиту, а основная сумма гасится на позднейшем сроке выплат. Для плательщика, естественно, это не играет роли, однако банк распределяет средства именно таким образом. Секрет заключается лишь в том, что в аннуитентной программе при досрочном погашении кредита выплаченные проценты заемщику не возвращаются, поэтому платить заранее становится невыгодно. В дифференцированной системе досрочная выплата кредита позволяет сэкономить некоторую часть средств в виде неуплаченных процентов, что выгодно заемщику, но нецелесообразно для банка.

Чаще всего система платежей аннуитентная, разве что последний платеж может быть для удобства погашения округленными суммами несколько меньше других. Даже в столице имеется лишь пара-тройка программ кредитования с дифференцированной системой погашения, ведь аннуитентная программа для банков гораздо выгоднее, да и человеку планировать собственный бюджет проще, исходя из постоянной суммы выплат по кредиту.