Готовимся стать поручителем

Многим людям знакома ситуация, когда их друзья или близкие просят стать поручителем в банке по определенному вопросу. Такая процедура, а особенно ее последствия, не проходит без эксцессов, поскольку малое количество поручителей осознает, то от них требуется. А требование всегда одно – стать подстраховкой.

Кому нужен поручитель

Закон определяет поручителя, как одну из сторон договора, на которую возлагаются определенные обязательства перед кредитором. Большинство людей ошибочно полагают, что в поручителе нуждается заемщик. Однако на самом деле он в первую очередь нужен банку, как подстраховка на случай невыплаты долга. Но при этом только кредитор и заемщик имеют свою выгоду от заключаемого договора. Поручитель же не имеет ни каких прав на имущество, которое заемщик приобретает, но целый ряд обязанностей в случае его финансовых затруднений. Для заемщика же наличие поручителя может повлиять на снижение процентной ставки на кредит. И опять-таки последний остается ни с чем – ведь по закону он не имеет никаких льгот и прочих поблажек. При этом доходы поручителя должны превышать ежемесячные выплаты по кредиту.

Что должен знать поручитель

Установлены основные виды совместной ответственности:

1. Солидарная;
2. Субсидиарная.

Большой популярностью пользуется именно первый вид, и вот почему - банк имеет больше возможностей требовать погашение долга от поручителя. В зависимости от договора, банк получает следующее:

1. Выплату основного долга;
2. Выплату процентов;
3. Оплату штрафа;
4. Оплату судебных неустоек.

В качестве оплаты может выступить конфискация квартиры или автомобиля. Однако если машины нет, а дом взять в ипотечный кредит, суд запрещает банку взымать с поручителя долг.

А вот во втором случае взымать долги труднее. Для начала кредитор в судебном порядке должен доказать неплатежеспособность заёмщика, и только потом дело доходит до поручителя. Если же заемщик исчезает из поля зрения кредитора, то привлечь к ответственности поручителя невозможно.

Поручитель и его права

В Гражданском кодексе РФ прописаны права поручителя:

1. Можно требовать выплаты от должника за понесенные убытки. Требовать можно только тогда, когда поручитель выполнил свои обязательства и получил от банка соответствующие документы.
2. Также поручитель может избежать долга если:
• Обнаруживается факт изменения условий кредитования без уведомления и согласия поручителя;
• Долг перевелся на другое лицо без уведомления и согласия поручителя;
• Истек срок в договоре;
• Заемщик в лице организации прекратил свою деятельность;
• В случае смерти заемщика.

Важно помнить, что поручительство может передаться по наследству, а в случае невыплаты заемщиком долга кредитная история портится у обеих сторон.