Особенности использования кредитных карт

Суть предложения

Строго говоря, слово «кредитная» подразумевает, что на такой карточке лежат исключительно деньги, выданные банком клиенту в долг, однако на российском банковском рынке существуют и дебетовые карты с овердрафтом, держатели которых могут тратить как собственные деньги, так и заемные (в размере предоставленного банком лимита – овердрафта). Сейчас нас интересуют только кредитные карты в «чистом» виде. Такие карты выдаются клиенту на неопределенный перечень расходов – включая самые мелкие, например небольшой список покупок в супермаркете. В этом и состоит отличие «карточного» кредита от потребительского.

Сроки

Достаточно узкий диапазон сроков: в отличие от потребительских кредитов, кредитные карты выдаются, как правило, на 1 год (реже на 2-3).

Преимущества:

- нужная сумма всегда «под рукой»;

- грейс-период от 30 до 60 дней (в это время картой можно пользоваться, внося только минимальный платеж). Некоторые банки предлагают даже бесплатное обслуживание карты в течение первого года использования;

- наличие совместных (кобрендинговых) бонусных программ с авиакомпаниями, операторами сотовой связи, розничными сетями и т.д.;

- возможность удобной безналичной оплаты целого ряда услуг;

- поощрение активных держателей карты, своевременно исполняющих обязательства по погашению задолженности, многократным увеличением кредитного лимита.

Недостатки:

- высокий процент за обналичивание средств на карте (от 3 до 5% от суммы каждой операции): человеку, желающему избежать лишних расходов, придется оплачивать товары и услуги в безналичной форме;

- платежи в дополнение к проценту по кредиту за sms-информирование и т.п. услуги;

- эффективная ставка заметно выше заявляемой: официально банки обещают 11-25%, а в реальности выходит от 19% до 36%;

- достаточно малый срок кредита (как правило, 1 год);

- достаточно жесткие условия пользования картой – так, неуплата минимального платежа трактуется как просрочка, т.е. нарушение договора, и влечет за собой порчу кредитной истории держателя карты.

Требования к заемщику

Как и в случае с любыми кредитами и займами, практически все банки – эмитенты кредитных карт требуют от заемщика следующее:

- дееспособное лицо в возрасте от 18 лет (по студенческим программам – от 16) или 21 года до 60-65 на момент окончания действия срока кредитного договора;

- гражданин РФ;

- как правило, постоянная регистрация в регионе присутствия отделения банка – эмитента карты;

- наличие источника постоянного дохода и его документальное подтверждение (в абсолютном большинстве случаев);

- доход должен быть не ниже минимума, установленного банком-кредитором.

Далее эти требования подразумеваются «по умолчанию», на отсутствие какого-то из них мы обязательно укажем.

Вывод

Таким образом, пластиковая карта как форма кредитного продукта подходит человеку, который:

- не испытывает дискомфорта от постоянных покупок по безналичному расчету;

- любит бонусные программы;

- готов платить дополнительные деньги за гибкие возможности использования кредитных средств.

Источник: http://www.zanimaem.ru/