Как облегчить выплаты по нескольким кредитам

Кредитование как основной способ обеспечения жизненных потребностей уверенно становится нормой в нашей стране. И не удивительно, что всё большее число семей берёт в разные моменты жизни не одну ссуду, а – сразу несколько. А ведь на рынке буквально каждый день появляются новые, более интересные предложения. Как же поступить в такой ситуации? Не все заёмщики об этом знают, но оформленные ранее ссуды можно… перекредитовать! Для финансовых учреждений Западной Европы, США, других стран это устоявшаяся практика; там действуют программы по консолидации «семейных» долгов в массовом порядке. В Украине и странах Ближнего Зарубежья такой финансовый продукт пока ещё остаётся новым – поэтому каждая сделка по рефинансированию долгов проводится в индивидуальном порядке.

Ещё несколько лет назад такие понятия, как, например, консолидация, реструктуризация, секьюритизация, рефинансирование, использовались практически исключительно по отношению к крупным компаниям и банкам. Но на сегодняшний день всё это может касаться и простых заёмщиков. Ведь рынок кредитования физических лиц у нас существенно расширился и в перспективе будет только расширяться. Таким образом, вышеперечисленные понятия появляются в сфере кредитования физических лиц.

Отметим, что в Евросоюзе отношение ВВП к кредитному долгу заемщиков равно примерно 100%; у нас – существенно меньше. Но именно это говорит о большой перспективе роста национального кредитования. Консолидированные кредиты – это, безусловно, шаг в будущее.

Что же подразумевается под понятием «консолидированный кредит»?

Фактически это сведение всех кредитных продуктов в один. После этого такой кредит передаётся одному кредитному учреждению; ему и выплачивается погашающий платёж. В структуре кредитного портфеля такие кредиты делятся на залоговые (например, автокредиты, ипотека) и беззалоговые (например, экспресс-кредиты). Таким образом, заёмщик выплачивает свой долг одному учреждению и в одном месте.

Многие заемщики с позитивной кредитной историей задумываются, а почему бы им не продать свой долг другому банку под более низкие проценты, поэтому такой вид кредита часто называют рефинансированием. Другая же положительная сторона консолидированного кредита – это то, что человек может объединить все свои долги в одном месте и не забивать голову, куда ему ехать и за что ему платить.

Сегодня количество заёмщиков, желающих консолидировать свой кредит, растёт. Но до того, как консолидировать свои долги, необходимо внимательно всё просчитать. В некоторых случаях консолидация кредитов может, что называется, «влететь в копеечку». Кроме процентной ставки, нужно обращать внимание на дополнительные выплаты. Иногда кредитное учреждение берет на себя все организационные издержки и вместе с ними комиссии, а в других случаях имеет место лишь эффективная процентная ставка, и в этом случае за рефинансирование берется минимальная комиссия.